Ануїтетний чи диференційований платіж: що обрати

Головна різниця між графіками

Ануїтетний графік означає рівний платіж протягом строку: позичальнику легше планувати бюджет, але структура платежу змінюється — на початку більша частина може йти на відсотки. Диференційований графік починається з вищої суми, зате основний борг зменшується рівномірніше.

Не існує універсально кращого графіка. Для людини зі стабільним доходом і бажанням простого планування ануїтет може бути зручнішим. Для позичальника з високим стартовим запасом диференційований варіант може зменшити переплату.

Як порівнювати в цифрах

Порівнювати графіки треба за однаковою сумою, ставкою і строком. Якщо змінити ще й строк, результат стане нечистим: нижчий платіж може бути наслідком довшого періоду, а не кращої формули.

Кому який графік підходить

Ануїтет часто обирають для великих довгих кредитів, коли важлива передбачуваність. Диференційований графік може бути корисним, якщо людина хоче швидше зменшувати тіло кредиту і не боїться вищого платежу на старті.

• Для стабільного доходу — порівнюйте обидва варіанти.
• Для нерівномірного доходу — дивіться на найважчі місяці.
• Для плану дострокового погашення — перевірте правила кредитора.
• Для іпотеки — додавайте витрати на житло, а не лише платіж.

Помилки при виборі

Помилка — обрати графік за першим платежем і не дивитися на загальну суму. Інша помилка — брати диференційований графік без резерву, а потім виходити на прострочку в перші місяці.

Як прийняти рішення

• Порахуйте обидва графіки на однакових умовах.
• Порівняйте перший, середній і останній платіж.
• Оцініть загальну суму до сплати.
• Перевірте можливість дострокового погашення.
• Оберіть варіант, який витримує бюджет у слабкий місяць.

Що читати далі

Для глибшого порівняння відкрийте кредитний калькулятор, дострокове погашення, іпотеку та РРПС. Кожен матеріал доповнює цю тему окремим сценарієм і допомагає не змішувати різні типи кредитів.